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新国八条横空出世 银行"以价补量"业绩无忧
蓝房网-您身边的购房顾问 2011-02-01 11:27:41来源:证券日报 作者:吴婷婷

摘要:目前,五年期存款利率已达到4.55%,而五年以上贷款基准利率为6.40%,首套房下浮15%的8.5折利率为5.44%,与同期的存款利率相比,仅高出不到一个百分点。

被称为“史上最严厉”的“新国八条”出台后,部分银行行动迅速,当天即开始执行。截至到1月31日,北京多家银行已经开始执行二套房六成首付,基本没有给客户留有缓冲时间。另外,有部分银行对首套房贷利率也由此前的8.5折优惠上调到了基准利率。

1月26日,国务院常务会议继去年4月、9月出台两轮房地产调控政策之后,再度祭出八条房地产市场调控措施(“新国八条”),要求强化差别化住房信贷政策,对贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%,贷款利率不低于基准利率的1.1倍。

个人房贷业务一直是银行的零售贷业务中重要部分,在此番严厉的调控之下,也将承受一定压力。不过业内人士认为,在信贷规模趋紧的背景下,银行可以通过提高利率实现“以价补量”,并且在信贷规模有限的情况下优先选择资质良好的客户,减小了房贷风险。

信贷趋紧银行也缺钱

“就在上周,分行下午4点临时申请向总行调款,因为总行当天在债券交易、拆借市场等业务已融出大量资金,所以当天出现了罕见的总行缺钱的状况。”一位国有大型银行相关人士对记者表示。

今年1月,各银行信贷额度明显吃紧。在信贷增长受到严控的大背景下,多家银行已选择上调贷款利率,幅度在10%至30%不等。个人房贷方面,目前北京已有部分银行已取消了首套房利率折扣。

业内人士表示,由于1月份房地产市场再度出现量价齐升和全国1月份信贷量大增,迫使监管层祭出第三轮房地产调控。而在信贷增长受到严控的大背景下,多家银行已选择上调贷款利率,期望通过提高贷款利率,实现以价补量。

“经历去年两次非对称加息后,银行现行的首套房85折利率实际上没有多少利润空间了,上调首套房优惠利率是出于银行自身经营战略考虑。”一位银行零售业务部门人士对本报记者表示。

目前,五年期存款利率已达到4.55%,而五年以上贷款基准利率为6.40%,首套房下浮15%的8.5折利率为5.44%,与同期的存款利率相比,仅高出不到一个百分点。作为以存贷利差为主要利润来源的银行来说,利润空间非常有限。

“去年年底流动性高度紧张时,实际上银行已在大幅压缩房贷业务,根据“新国八条”,二套房的首付比例提高,包括现在首套房贷款利率的上浮,银行可能会面临部分房贷客户流失的局面。”上述人士认为。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,目前个人贷款占银行整体贷款的比重为30%到40%,而房贷在个贷的占比约为7成到8成,且以首套房贷为主,二套房贷占比不超过3成,以此计算,二套房在整个银行信贷的占比仅为10%左右。与房贷相比,企业贷款的收益更高,目前市场贷款需求非常旺盛,收紧二套房贷对银行来说,影响非常有限。

交银国际分析师李姗姗认为,目前房贷调控收紧不会影响银行业绩,因为银行今年的贷款额度被收紧,而房贷以外的其他类贷款却供不应求,如果房贷收紧,这部分收紧的规模会流向其他贷款利率更高的行业。毕竟平均利率较低,提高利率对银行有好处。

根据2010年上市银行半年报数据显示,兴业银行个人房贷占个人贷款比高达85.96%。另外,截至2010年6月末,建行个人贷款增长14.63%至12,477.08亿元,占客户贷款和垫款总额的比例为23.32%,其中个人住房贷款增长17.56%至10,022.21亿元,占比也达到80%。除此之外,2010年上半年,中信银行工商银行招商银行和农业银行个人房贷占比分别达到77%、71.2%、67.93%和62.9%。

 

关键词: 无忧  业绩  银行  



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